Sebagai jawaban atas kebutuhan masyarakat akan layanan jasa perbankan dan keuangan yang semakin kompleks di era digital, PT Bank Syariah Indonesia Tbk (BSI) menghadirkan SuperApps BYOND, yang juga ditampilkan sebagai aplikasi unggulan di ajang TOP Digital Awards 2024.
BYOND by BSI didukung teknologi dan infrastruktur IT yang handal karena mencakup pengembangan teknologi baru, peningkatan keamanan siber, dan infrastruktur.
“BYOND by BSI merupakan SuperApp layanan finansial, sosial, dan spiritual komprehensif yang lebih mudah dan nyaman diakses, dengan keamanan yang semakin maksimal,” kata Group Head IT Strategic Planing BSI, Muhammad Misbahul Munir, saat mengikuti wawancara Penjurian TOP Digital Awards 2024 secara daring, Senin, 4/11/2024.
BSI terus melakukan transformasi digital dengan cepat mengadopsi teknologi baru dan beradaptasi dengan ekosistem teknologi yang ada. BYOND didesain untuk memberikan pengalaman perbankan yang lebih intuitif dan relevan bagi generasi muda, khususnya yang ingin proses transaksi serba cepat dan mudah.
“Untuk mengkreasi inovasi, BSI juga memainkan peran besar dalam menciptakan cara kerja baru yaitu dengan membangun Digital Lab. BSI menerapkan konsep agile, memungkinkan tim bekerja dalam siklus pendek untuk segera menguji dan menyempurnakan fitur BYOND,” Munir menjelaskan.
Salah satu hasilnya, ada lima solusi yang ditawarkan BYOND by BSI, sekaligus menjadi pembeda dari BSI Mobile, yaitu: Pengkinian teknologi, Modernisasi tampilan aplikasi (New UI/UX), Re-branding, metode kerja baru dan Ekosistem.
“Sebagai aplikasi super yang beyond banking, BYOND hadir dengan teknologi yang lebih baik. Dengan user interface (UI) dan user experience (UE) yang lebih canggih dan lebih fresh, sehingga kami dapat terus memenuhi kebutuhan nasabah yang lebih sophisticated, yang semakin hari terus semakin dinamis sesuai dengan perkembangan zaman sekarang ini dan ke depannya,” tambahnya.
Dalam kesempatan ini juga, Munir memaparkan sejumlah fitur unggulan aplikasi super BYOND, “Sebagai sahabat Finansial, Sosial dan Spiritual, BYOND by BSI menghadirkan fitur-fitur canggih yang akan melampaui ekspektasi penggunanya. BYOND menjadikan BSI sebagai pengubah permainan (game changer) dalam industri perbankan,” katanya
Finansial, melampaui fitur umum yang ada di aplikasi lain, BYOND by BSI menyediakan berbagai transaksi keuangan, investasi, e-commerce, dan masih banyak lagi.
Sosial (Berbagi), lebih dari sekadar donasi, BYOND by BSI menawarkan fitur amal, ziswaf, beasiswa acara, dan berbagai inisiatif kemanusiaan.
Spiritual, BYOND by BSI juga dilengkapi fitur islami seperti Pengingat Shalat, Arah Kiblat, Juz ‘Amma, Kalkulator Qurban, Asmaul Husna, dan lainnya.
“Saat ini, BYOND menawarkan sekitar 130 fitur yang siap digunakan oleh nasabah. Ke depan, BYOND akan menambahkan fitur baru, dengan prioritas pada pengembangan fitur investasi dan lifestyle sebagai komitmen untuk terus memberikan pengalaman yang lebih baik dan kian lengkap bagi nasabah setiap saat,” ungkap Munir.
Ia pun menegaskan bahwa ketika merancang BYOND keamanan nasabah adalah prioritas utama. BYOND dibangun dengan berbagai lapisan keamanan untuk melindungi nasabah.
“Pertama, untuk aktivasi, nasabah harus memasukkan PIN dan data kartu debit mereka. Kedua, BYOND menerapkan fraud detection system (FDS) yang dapat mengenali pola transaksi anomali. Ketiga, BYOND dilengkapi dengan hardware security module (HSM). Ini adalah teknologi tinggi yang digunakan untuk melindungi PIN dan data nasabah dalam bentuk yang sangat aman.
Bukan hanya itu, lanjut Munir, bahkan proses keamanan pengembangan BYOND pun sangat ketat. Setiap fitur telah melewati beragam uji coba—grey box, white box, dan black box penetration test—untuk memastikan bahwa tidak ada celah yang bisa dieksploitasi oleh pihak tidak bertanggung jawab. Bahkan, aplikasi ini dirancang dengan perlindungan firewall, dan memperhatikan perlindungan di sisi nasabah.
“Dengan semua langkah ini, BSI ingin membuat BYOND hadir dengan sistem keamanan berlapis yang bisa diandalkan. Kami menyebutnya sebagai ‘benteng dobel’—ada notifikasi, FDS, HSM, aktivasi menggunakan kartu, dan lainnya. Jadi, nasabah bisa menggunakan BYOND dengan tenang dan merasa aman,” tuturnya kepada dewan juri.
Sejak terbit di App Store dan Play Store pada 26 Oktober 2024, hingga saat ini, pertumbuhan harian BYOND by BSI kurang lebih mencapai 10 ribu pengguna setiap hari, Alhamdulillah,” ucap Munir.
Strategi Bisnis
Sebagai negara dengan mayoritas penduduknya beragama Islam, BSI pun bertekad menjadi bank syariah yang terbaik di Indonesia. Untuk mewujudkannya, Munir memaparkan bahwa BSI menerapkan strategi yang tak lepas dari implementasi TI yang telah dijalankan sejak awal berdirinya hingga saat ini,
Pertama, meningkatkan Kapabilitas Transaction Banking didukung oleh Digitalisasi. Kedua, Optimalisasi Pengelolaan DPK dan Likuiditas, Pertumbuhan Bisnis Sehat dan Sustain, Penetrasi Ecosystem, serta Peningkatan Efisiensi dan Produktivitas.
“Kami menekankan implementasi IT dan Digital dengan menjaga stabilitas core banking, penguatan IT Security dan lain sebagainya. Langkah ini dilakukan seiring dengan berjalannya tata kelola perusahaan (ES-GRC) dan human capital (HC),” tutur Munir.
“Untuk keamanan siber BSI sebagai korporasi, kami telah jalankan sesuai ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Tahun 2022 kita berada di level 3 atau Fair. Kemudian tahun 2023 meningkat di level 2 atau Satisfactory,” ujar Munir.
“IT Architecture BSI mendukung pencapaian visi di tahun 2025 yaitu Top Ten Global Islamic Bank. Dalam corporate plan dinyatakan bahwa digital and transaction banking menjadi strategi utama BSI,” tutup Munir.
TOP Digital Awards 2024 adalah kegiatan Pembelajaran Bersama sekaligus Pemberian Penghargaan tahunan terbesar tingkat nasional yang diberikan kepada Perusahaan/Instansi yang dinilai berhasil dalam untuk meningkatkan kinerja, daya saing, dan layanan kepada pelanggan atau masyarakat.
Kegiatan ini diselenggarakan Majalah It Works sejak tahun 2016, didukung dan bekerja sama dengan sejumlah asosiasi, lembaga konsultan, serta pakar, di bidang TI-Telekomunikasi-Solusi Digital terkemuka di Tanah Air. Tema yang diangkat dalam TOP Digital Awards 2024 adalah “Business Solutions, Generative AI, and Cyber Security for Excellence Business and Services”. Bertindak selaku Dewan Juri, yaitu: Kusuma Prabandari, Subandi, Dwinda Ruslan, Ashari Abidin, dan M. Jumadi.
Editor: Teguh IS.
