PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Selatan (Bank Kalsel) telah menyelesaikan sesi penjurian TOP Digital Awards 2022. Begitu antusias, tidak kurang pada sesi penjurian ini Bank Kalsel diwakili oleh sang Direktur Utama, Hanawijaya.
Di awal paparannya di hadapan dewan juri Hanawijaya mengungkap apa yang menjadi harapannya ketika ditunjuk menjadi pemimpin tertinggi di Bank Kalsel. Sesuai namanya Bank Pembangunan Daerah Kalimantan, Hanawijaya berharap Bank Kalsel tidak menggarap sisi komersial saja, tetapi juga memiliki kepedulian terhadap development bank-nya.
”Jadi, fungsi-fungsi komersial untuk mengejar ROE, ROA, dividend payout, itu adalah fungsi-fungsi komersial yang kami harus tunjukkan kinerjanya dengan sebaik-baiknya, tetapi kami juga harus ingat sebagai development bank memiliki tugas-tugas yang berkaitan dengan mengembangkan ekonomi regional untuk menjadi salah satu pilar ekonomi di Kalimantan Selatan melalui pengembangan UMKM, kemudian juga menjadi partner dalam pembiayaan defisit APBD melalui kegiatan-kegiatan pembangunan infrastruktur yang selama ini kita tahu dikuasai oleh bank-bank besar,” ujarnya di hadapan dewan juri, Selasa (8/11/2022) lalu.
Senada dengan itu, Hanawijaya juga mengungkap bahwasanya Bank Kalsel memiliki mimpi untuk menjadi regional champion yang menguasai pasar Kalimantan Selatan. Namun, lantaran saat ini eranya layanan digital, maka Bank Kalsel juga tidak ketinggalan untuk mengejar apa yang menjadi hal yang mendukung adanya digitalisasi.
“Kami untuk mengejar mimpi itu, kita memiliki nilai-nilai perusahaan yang kita sebut dengan SPEED and COMPLY,” katanya.
SPEED sendiri merupakan singkatan dari rangkaian kata SPEcific, Empower, Done. Adapun COMPLY singkatan dari COMmitment, Persistent, Legal, dan DignitY.
Selanjutnya dalam presentasinya, Hanawijaya mengungkap soal kontribusi Bank Kalsel kepada pemerintah daerah. Setidaknya ada tiga kontribusi yang diberikan Bank Kalsel kepada pemerintah daerah, yakni sebagai Agent of Development, Mitra Kerja Pemerintah Daerah, dan Sumber Asli Pendapatan Daerah.
Strategi
Untuk menyikapi tantangan bisnis sesuai denganrencana bisnis perusahaan, Bank Kalsel mengusung sejumlah strategi utama.
Pertama, yaknimengoptimalkan pendapatan denganberfokus pada fix income. Seperti dikatakan Hanawijaya, anchor layanan Bank Kalsel adalah ASN (Aparatur Sipil Negara) dengan jumlah saat ini sekitar 79 ribu orang.
”Ini yang kami sebut dengan kami fokus dengan fix income dengan penyerapan kredit multiguna. Orang suka menyepelekan, BPD itu cuma bisanya bank tongji (potong gaji) tapi inilah anchor pelayan kita yang kita pertahankan, buktinya apa, buktinya bank-bank besar pesaing-pesaing kami ingin masuk ke dalam bisnis ini. Oleh karena itu kami harus siap dengan proses kemudahan dengan digitalisasi proses sehingga anchor ini tidak keluar dari bank Kalsel,” jelasnya.
Kedua, Bank Kalsel mengusung strategi untuk menjaga kinerja bank pada tingkat efisiensi yang baik, terutama dengan menjaga komposisi dana murah pada tingkat ideal dan terus menjaga tingkat pengeluaran pos-pos biaya sesuai skala prioritas.
Yang ketiga memprioritaskan kepada kualitas kredit yang baik dengan menjaga NPL yang terjaga Bank Kalsel bisa mendapatkan keuntungan dari intermediasi kepada pihak ketiga.
Kemudian ,yang keempat meningkatkan digital capability bisnis dan tata laksana operasional bank.
“Yang kami maksud di sini adalah bagaimana kami bisa mendigitalisasi proses-proses yang selama ini dilakukan dengan manual. Contohnya, proses kredit, kami sekarang memperkenalkan ada yang namanya Loan Origination System (LOS). Sistem pemrosesan kredit yang menggunakan skoring untuk kategori consumer, UMKM di bawah Rp1 miliar, itu menggunakan LOS. Tetapi juga untuk komersial dan korporasi kami tetap menggunakan LOS sebagai standarisasi dari laporan,” jelas Hanawijaya.
Selain itu, dalam hal pelayanan terhadap Pemda, Hanawijaya juga menyebutkan bahwa Bank Kalsel juga diharuskanmemiliki kapabilitas digital yang andal supaya bisa mengikuti tren Smart City, misalnya. Kapabilitas digital juga dilakukan agar pungutan pungutan yang bersifat retribusi lebih transparan, agar proses Good Corporate Governance itu bisa berjalan dengan baik karena diimbangi oleh adanya proses digital dalam penerimaan maupun pengeluaran di Pemda sebagai pemegang saham.
Berturut-turut strategi yang dicanangkan Bank Kalsel antara lain meningkatkan market share bank melalui penciptaan citra bank, memperbaiki kapabilitasn dan kompetensi SDM yang berkualitas, memastikan semua aktivitas bank dikelola dengan baik, serta memenuhi ketentuan modal inti. “Nah, ini adalah PR kami di 2024, kalau Bank Kalsel mau eksis menjadi bank umum, modal intinya harus Rp3 triliun, other wise (jika tidak) itu harus turun menjadi BPR dan tidak boleh lagi mengelola dana-dana pemerintah,” tegasnya.
Terobosan
Tidak diragukan bahwasanya Bank Kalsel memiliki komitmen yang tinggi terhadap transformasi digital. Hal itu terlihat salah satunya dari sejumlah gebrakan yang telah dilakukan perusahaan pada sejumlah layanannya. Misalnya, seperti dikatakan Hanawijaya, belum lama ini Bank Kalsel telah menerima izin dari Bank Indonesia untuk menerapkan QRIS.
”Dengan teknologi QRIS ini kami bisa memasuki pasar-pasar anak milenial. Kemudian juga dengan QRIS ini kami juga masuk pasar-pasar UMKM, Laku Pandai. Kami juga akan penetrasi QRIS ini untuk menggantikan fungsi yang diminta oleh Pak Presiden pada tanggal 1 Agustus kemarin, untuk menjadi domestic payment system, (sehingga) tidak perlu pakai Visa, tidak perlu pakai Mastercard dalam hal peneyediaan kartu kredit,” ujarnya.
Selain QRIS sejumlah terobosan lain juga dilakukan Bank Kalsel di tahun 2022 ini. Disebutkan bahwa sedari mulai melakukan migrasi (corebanking) pada bulan November tahun 2021, pada tahun 2022 Bank Kalsel mengembangkan apa yang disebut sebagai Ready Cash yang diharapkan menjadi prepoissi bank daerah.
”(Dengan Ready Cash) Sekarang ASN atau pegawai negeri yang horizontal, pegawai-pegawai pemda baik pusat maupun kabupaten kota itu bisa melakukan pinjaman top up Ready Cash sambil rebahan, sambil nonton Netflix,sambil nonton sinetron bisa melakukan itu 24 jam. Mau jam 2 pagi dia butuh uang untuk (misalnya) melahirkan anak (sebagai) jaminan ke rumah sakit, itu semua bisa dilakukan dengan Ready Cash karena semua sudah robotic.” jelas Hanawijaya.
Secara teknis, customer disebut tinggal mengisi form, maka back end robot yang akan memproses dan mengkredit kredit tabungan secara instan. Customer juga bisa memanfaatkan itu untuk kepentingan-kepentingan multigunanya.
Selanjutnya terobosan yang dilakukan Bank Kalsel, yakni BI Fast (Mobile Banking). “Alhamdulillah walau kami bukan menjadi peserta langsung, tetapi kami memiliki BI Fast sehingga kekhawatiran adanya migrasi kepada bank-bank besar itu terjadi lagi. BI Fast kami itu ada di mobile banking, di teller, dan juga ada di internet banking business yang merupakan kebutuhan daripada Pemda,” ungkap Hanawijaya.
Kemudian terobosan lainnya adalah berupa Smart Branch System. Dengan Smart Branch System, Bank Kalsel mengkombinasikan atau melakukan hybrid model branch. “Karena tidak semua (customer) yang milenial bisa digapai dengan digital, maka tetap masih ada human touch yang kami siapkan.Untuk mengurangi antrean, serta mengurangi adanya pekerjaan teller dan customer service yang berlebihan kami menyiapkan Smart Branch System dalam soal pengisian formulir dan seterusnya,” ujarnya.
Selain terobosan yang telah disebutkan di atas, Bank Kalsel juga telah mengembangkan inovasi lain, seperti Push Notification, Cardless Internal, Virtual Account Host to Host, One Step Payroll, Tabungan Banua Bungas Bank Kalsel Konvensional, Undian Simpeda Nasional, dan Undian Simpeda KPE.
Untuk inovasi berupa Cardless Internal, Hanawijaya mengungkap hal menarik bahwa berdasarkan survey yang telah dilakukan perusahaan, banyak dari karyawan bank Kalsel yang menyekolahkan anaknya di luar Pulau Kalimantan, baik di Pesantren maupun di perguruan tinggi.
”Dengan adanya Cardless Internal ini maka ayahnya bisa mengirimkan uang secara instan kepada anak-anaknya karena kami sudah terhubung dengan API kami dengan Indomart dan Alfamart,” ujarnya.
Disebutkan pula bahwa Bank Kalsel tengah berupaya menignkatkan system Cardless Internal untuk bias terhubung dengan bank-bank himbara.
“Kami sudah melakukan test operation kepada bank Mandiri, BRI, dan BNI untuk bisa ATM Cardless kita itu bisa ditarik di ATM-ATM Bank Himbara. Saat ini baru dengan Alfamart dan Indomart, dan juga untuk PT Pos. Jadi walaupun tidak ada ATM Bank Kalsel di Jawa, kami memastikan customer kami bisa menarik uang di tempat-tempat tersebut,” pungkasnya.
